హోం లోన్ వడ్డీ రేటు

ఒక హోమ్ లోన్ పొందేటప్పుడు హెచ్‌ డి ఎఫ్‌ సి బ్యాంక్ హోమ్ లోన్ కస్టమర్ రెండు రకాల వడ్డీ రేటు ఎంపికల మధ్య ఎంచుకోవచ్చు. ఇవి ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

సర్దుబాటు రేటు హోమ్ లోన్ (ARHL): సర్దుబాటు రేటు హోమ్ లోన్‌ను ఫ్లోటింగ్ లేదా వేరియబుల్ రేటు లోన్ అని కూడా పేర్కొంటారు. ARHL లో వడ్డీ రేటు హెచ్‌ డి ఎఫ్‌ సి బ్యాంక్ బెంచ్‌మార్క్ రేటు అయిన రిటైల్ ప్రైమ్ లెండింగ్ రేటు (RPLR) కు అనుసంధానించబడింది. హెచ్‌ డి ఎఫ్‌ సి బ్యాంక్ యొక్క RPLR లో ఏవైనా హెచ్చు తగ్గులు వర్తించే వడ్డీ రేట్లలో మార్పును ప్రభావితం చేయవచ్చు.

ట్రూఫిక్స్‌డ్ లోన్: ఒక ట్రూఫిక్స్‌డ్ లోన్‌లో, హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు ఒక నిర్దిష్ట కాల వ్యవధి కోసం స్థిరంగా ఉంటుంది (ఉదా., రుణ అవధి యొక్క మొదటి 2 లేదా 3 సంవత్సరాల కోసం), ఆ తర్వాత అది అప్పుడు వర్తించే వడ్డీ రేట్లతో సర్దుబాటు రేటు హోమ్ లోన్‌గా ఆటోమేటిక్‌గా మారుతుంది. హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ ప్రస్తుతం ఒక ట్రూఫిక్స్‌డ్ లోన్‌ను అందిస్తుంది, ఇందులో రుణ అవధి యొక్క మొదటి రెండు సంవత్సరాల వరకు వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉంటుంది.

ప్రస్తుతం హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ అందించే అతి తక్కువ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి 8.75*%

ఒక హోమ్ లోన్ పై వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేయగల ప్రధాన అంశాలు 7 ఉన్నాయి-
 

•  వడ్డీ రేటు రకం
•  బెంచ్‌మార్క్ లెండింగ్ రేట్
•  లోన్ టు వాల్యూ రేషియో
•  రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక ప్రొఫైల్
•  రిపేమెంట్ అవధి
•  స్థిరాస్తి లొకేషన్
•  హోమ్ లోన్ ప్రొవైడర్ యొక్క ప్రఖ్యాతి

హోమ్ లోన్లపై వడ్డీ రేట్లు బేస్ రేటుకు అదనంగా వివిధ అంశాల ద్వారా ప్రభావితం అవుతాయి. కొన్ని కీలక పరిగణనలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

క్రెడిట్ స్కోర్: హోమ్ లోన్‌పై వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ తరచుగా మరింత అనుకూలమైన రేటుకు దారితీస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను ప్రతిబింబిస్తుంది.

లోన్ మొత్తం: మీరు అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తం వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేయవచ్చు. సాధారణంగా, తక్కువ లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తులు మరింత పోటీ రేట్లను ఆకర్షించవచ్చు.

వడ్డీ రేటు రకం: మీరు ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటును ఎంచుకున్నారా అనేది మీ హోమ్ లోన్ రేటును ప్రభావితం చేయగలదు. ఫిక్స్‌డ్ రేట్లు స్థిరత్వాన్ని అందిస్తాయి, మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ఫ్లోటింగ్ రేట్లు మారవచ్చు.

ఆదాయం మరియు ఉపాధి స్థిరత్వం: రుణదాతలు తరచుగా మీ ఆదాయం మరియు ఉపాధి చరిత్రను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. స్థిరమైన ఆదాయం మరియు ఉపాధి అందించే వడ్డీ రేటును సానుకూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

మార్కెట్ పరిస్థితులు: హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు విస్తృత స్థూల ఆర్థిక అంశాలు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితుల ద్వారా కూడా ప్రభావితం అవుతాయి. ఆర్థిక పరిస్థితిలో మార్పులు రేట్లను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

వడ్డీ రేటు చెల్లింపుల లెక్కింపును వివిధ పద్ధతుల ద్వారా సంప్రదించవచ్చు, ప్రతి ఒక్కటి మీరు లోన్ అవధిలో ఎంత చెల్లించాలో ప్రభావితం చేస్తుంది. వడ్డీ రేటు చెల్లింపులను లెక్కించడానికి వివిధ పద్ధతులు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

సులభమైన వడ్డీ పద్ధతి:

ఈ పద్ధతి అసలు మొత్తం మరియు వడ్డీ రేటు ఆధారంగా మాత్రమే వడ్డీని లెక్కిస్తుంది. ఇది ఒక సరళమైన లెక్కింపు మరియు తరచుగా స్వల్పకాలిక లోన్ల కోసం ఉపయోగించబడుతుంది.

కాంపౌండ్ వడ్డీ పద్ధతి:

కాంపౌండ్ వడ్డీ అసలు మొత్తం మరియు వడ్డీ రేటును మాత్రమే కాకుండా మునుపటి వ్యవధులలో జమ చేయబడిన వడ్డీని కూడా పరిగణిస్తుంది. ఇది వడ్డీపై వడ్డీ పెరుగుదలకు దారితీస్తుంది, దీర్ఘకాలిక లోన్ల కోసం దీనిని ఒక సాధారణ పద్ధతిగా చేస్తుంది.

ఫిక్స్డ్ వడ్డీ రేటు:

ఒక ఫిక్స్‌డ్ వడ్డీ రేటుతో, లోన్ అవధి అంతటా రేటు స్థిరంగా ఉంటుంది. నెలవారీ చెల్లింపులు అంచనా వేయదగినవి, బడ్జెట్ కోసం స్థిరత్వాన్ని అందిస్తాయి. ఇది సాంప్రదాయక హోమ్ లోన్ల కోసం ఒక సాధారణ పద్ధతి.

ఫ్లోటింగ్ లేదా సర్దుబాటు వడ్డీ రేటు:

ఫిక్స్‌డ్ రేట్లు లాగా కాకుండా, ఫ్లోటింగ్ లేదా సర్దుబాటు రేట్లు మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా కాలానుగుణంగా మారవచ్చు. ఇది చెల్లింపులలో హెచ్చుతగ్గులకు దారితీయవచ్చు, మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు తగ్గినప్పుడు ఇది ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు.

వార్షిక శాతం రేటు (APR):

వడ్డీ మరియు అదనపు ఫీజుతో సహా అప్పు తీసుకునే మొత్తం ఖర్చును APR సూచిస్తుంది. ఇది లోన్ నిజమైన ఖర్చు యొక్క సమగ్ర వీక్షణను అందిస్తుంది మరియు వివిధ రుణదాతల నుండి లోన్ ఆఫర్లను పోల్చడానికి ఉపయోగపడుతుంది.

ఫిక్స్‌డ్ మరియు ఫ్లోటింగ్ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు మధ్య ఎంచుకోవడం మీ ఆర్థిక ప్రాధాన్యతలు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రెండు ఎంపికలను తెలుసుకుందాం:

హోమ్ లోన్‌పై ఫిక్స్‌డ్ వడ్డీ రేటు అనేది లోన్ అవధి అంతటా స్థిరమైన రేటుతో స్థిరత్వం మరియు అంచనా వేయదగిన మొత్తాన్ని అందిస్తుంది, స్థిరమైన చెల్లింపు మొత్తాన్ని ఇష్టపడే వారికి ఇది అనుకూలంగా ఉంటుంది. మరోవైపు, ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు మార్కెట్ పరిస్థితులలో హెచ్చుతగ్గుల ఆధారంగా ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తుంది మరియు తగ్గుతున్న హోమ్ లోన్ల రేట్ల వాతావరణంలో సంభావ్యంగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. 

రెండింటి మధ్య ఎంపిక మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది, మరియు వ్యక్తిగతీకరించిన సలహా కోసం ఒక ఆర్థిక సలహాదారు లేదా మీ రుణదాతతో నేరుగా సంప్రదించవలసిందిగా సిఫార్సు చేయబడుతుంది.

మీ హోమ్ లోన్ కోసం హెచ్‌ డి ఎఫ్‌ సి బ్యాంక్‌ను ఎంచుకోవడం అనేక బలమైన ప్రయోజనాలతో వస్తుంది. ఒక ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడం యొక్క ముఖ్యతను గుర్తించి, మీ కలల జీవన స్థలాన్ని నిర్మించే ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి రూపొందించబడిన హోమ్ లోన్లను హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ అందిస్తుంది. ఆకర్షణీయమైన హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు మరియు సులభమైన రీపేమెంట్ సౌకర్యాలతో, హెచ్‌ డి ఎఫ్‌ సి బ్యాంక్ మీ ఇంటి యాజమాన్యాన్ని సాధించడమే కాకుండా ఆర్థికంగా కూడా అనుకూలంగా ఉండేలా చూస్తుంది. పోటీ హోమ్ లోన్ల రేట్లకు మించి, హెచ్‌ డి ఎఫ్‌ సి బ్యాంక్ మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఫైనాన్సింగ్‌ను సరళంగా చేసే లోన్ ప్యాకేజీలను అందిస్తుంది. మీరు మీ హోమ్ లోన్ కోసం హెచ్‌ డి ఎఫ్‌ సి బ్యాంక్‌ను ఎంచుకున్నప్పుడు, ఇంటి యాజమాన్యాన్ని అవాంతరాలు లేని మరియు రివార్డింగ్ అనుభవంగా మార్చడం యొక్క ప్రాముఖ్యతను అర్థం చేసుకునే విశ్వసనీయ సంస్థను ఎంచుకుంటున్నారు.

మీరు కుటుంబ సభ్యుడు లేదా జీవిత భాగస్వామి వంటి సహ-దరఖాస్తుదారునిని చేర్చినప్పుడు, రుణదాత రెండు దరఖాస్తుదారుల సంయుక్త ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను పరిగణిస్తారు. ఈ ఉమ్మడి మూల్యాంకనం రుణదాత కోసం అధిక అర్హత మరియు మరింత అనుకూలమైన రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు దారితీయవచ్చు.

ఖచ్చితంగా. మీ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు మీకు లోన్ ఇవ్వడానికి సంబంధించిన రిస్క్‌ను అంచనా వేయడానికి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తారు. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ తరచుగా రుణదాతకు తక్కువ రిస్క్‌ను కలిగిస్తుంది, ఇది హోమ్ లోన్‌పై మరింత అనుకూలమైన వడ్డీ రేటుకు దారితీయవచ్చు. అంతేకాకుండా, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ అధిక వడ్డీ రేటుకు దారితీయవచ్చు లేదా కొన్ని సందర్భాల్లో, లోన్ పొందడంలో ఇబ్బందికి దారితీయవచ్చు.

ప్రీ-EMI వడ్డీ అనేది ఒక ఆస్తి నిర్మాణం సమయంలో లేదా నిర్మాణంలో ఉన్న సమయంలో పంపిణీ చేయబడిన లోన్ మొత్తంపై చెల్లించవలసిన వడ్డీని సూచిస్తుంది, రుణగ్రహీత ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్స్ (EMIలు) చెల్లించడం ప్రారంభిస్తారు. ఈ దశలో, నిర్మాణం పూర్తయ్యే వరకు మరియు పూర్తి రుణం మొత్తం పంపిణీ చేయబడే వరకు, ప్రీ-EMI వడ్డీ అని పిలువబడే వడ్డీ భాగాన్ని మాత్రమే చెల్లించే ఎంపిక రుణగ్రహీతకు ఉండవచ్చు. ఇది సాధారణంగా ఉపయోగించిన మొత్తం ఆధారంగా క్రమంగా తిరిగి చెల్లించడానికి అనుమతిస్తుంది మరియు నిర్మాణం పూర్తయిన తర్వాత అసలు EMI చెల్లింపులు ప్రారంభమవుతాయి.

ఒక హోమ్ లోన్ కోసం మీరు అప్పుగా తీసుకోగల గరిష్ట మొత్తం మీ ఆదాయం, క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు రుణ సంస్థ యొక్క పాలసీలతో సహా వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా, రుణదాతలు మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు, ఇది మీ ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న ఆర్థిక నిబద్ధతలు, క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు నియంత్రణ మార్గదర్శకాల ఆధారంగా అంచనా వేయబడుతుంది. ఫైనాన్స్ చేయగల ఆస్తి విలువ శాతాన్ని సూచిస్తున్న లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి కూడా ఒక ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా ఆస్తి విలువలో 80-90% వరకు హోమ్ లోన్‌గా అందిస్తారు. 

మీ ప్రత్యేక ఆర్థిక పరిస్థితి ఆధారంగా మీరు అర్హత పొందగల గరిష్ట లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించే నిర్దిష్ట ప్రమాణాలు మరియు అంశాలను అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు ఎంచుకున్న రుణదాతతో తనిఖీ చేయడం మంచిది.