मुख्य बिंदु
आपकी जरूरतों के लिए अनगिनत तरह के ‘आवासीय ऋण’ उपलब्ध हैं:
- गृह ऋण (होम लोन), जैसा कि नाम से पता चलता है, घर खरीदने के लिए उधार होते हैं
- गृह सुधार ऋण (हाउस रेनोवेशन लोन) आपके घर के सुधार के लिए निधि प्रदान करते हैं
- गृह विस्तार ऋण (होम एक्सटेंशन लोन) आपके घर में अतिरिक्त स्थान जोड़ने (कोई नया हिस्सा बनवाने) के लिए निधि प्रदान करते हैं
- भूमि ऋण (प्लॉट लोन), ज़मीन खरीदने में काम आता है
- अल्पकालिक ब्रिज ऋण (शॉर्ट टर्म ब्रिज लोन) जब तक मौजूदा घर न बिक जाए तब तक नए घर के लिए निधि प्रदान करते हैं
- पहुंच ऋण (रीच लोन) असंगठित क्षेत्र के ग्राहकों के लिए होते हैं
- ग्रामीण आवासीय ऋण (रूरल हाउसिंग फाइनेंस लोन) किसानों और कृषि करने वाले लोगों के लिए होते हैं.
होम लोन आपकी खास जरूरतों के आधार पर कई रूपों में उपलब्ध होता है. जो कि पर निर्भर है.कुछ लोग अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं, वहीं कुछ अन्य लोग प्लॉट खरीदकर अपना खुद का घर बनवाना चाहते हैं. कुछ को एक नए घर की चाहत होती है, तो कुछ अपने मौजूदा घर में सुधार कार्य करवाना चाहते हैं. अलग-अलग लोगों की अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों ने अपने लोन पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए इसमें कई तरह के हाउसिंग लोन जोड़े हैं. अतः कस्टमर के लिए समझदारी इसी में है कि वह अपनी जरूरतों को आंके और उसी के अनुसार सबसे उपयुक्त होम लोन के लिए अप्लाई करे. आमतौर पर हाउसिंग लोन निम्न प्रकार के होते हैं:
होम लोन
जैसा कि नाम से पता चलता है, ये लोन घर खरीदने के लिए होते हैं. इनमें निम्न उद्देश्यों हेतु लिए जाने वाले लोन शामिल हैं:
- किसी डेवलपर, या डेवलपमेंट अथॉरिटी से नए अपार्टमेंट, रो हाउस या बंगले की खरीद.
- रीसेल प्रॉपर्टी की खरीद.
- किसी प्लॉट पर घर का निर्माण.
हाउस रेनोवेशन लोन
खूबसूरत घर में रहना अच्छा लगता है और यह उसमें रहने और आने-जाने वाले, दोनों के लिए एक सकारात्मक माहौल बनाता है. अगर आप पहले से किसी घर के मालिक हैं, तो आप उसका रेनोवेशन करके एक ताजा और जोशीला माहौल बना सकते हैं. हाउस रेनोवेशन लोन से आपको अपने घर को कई तरीकों से बेहतर बनाने में मदद मिलती है, जैसे कि टाइल बदलना, पेटिंग करवाना या घर की फ्लोरिंग और इंटीरियर दोबारा से बनवाना.
होम एक्सटेंशन लोन
समय के दौरान, जैसे-जैसे आपका परिवार बढ़ता है, आपको घर के सभी सदस्यों की आवश्यकताओं को आराम से पूरा करने के लिए एक बड़े घर की आवश्यकता हो सकती है. ऐसी स्थिति में होम एक्सटेंशन लोन उपयोगी हो सकता है. आप अपने मौजूदा घर में अधिक मंजिलों या कमरों को जोड़ने की लागत के लिए होम एक्सटेंशन लोन भी प्राप्त कर सकते हैं.
प्लॉट लोन
यदि आप अपना खुद का घर बनवाना चाहते हैं तो आपको किसी आवासीय प्लॉट में निवेश करना चाहिए. प्लॉट के लिए ऋण लेना आसान है; यह नए और रीसेल प्लॉट की खरीद के लिए उपलब्ध होता है.
शॉर्ट-टर्म ब्रिज लोन
हम में से अधिकतर लोग बड़ा या बेहतर घर खरीदने के लिए अपना मौजूदा घर बेचते हैं. ऐसे समय में, यदि आपको कोई उपयुक्त प्रॉपर्टी दिखाई पड़े, तो आप उसे तुरंत खरीदने के लिए काफी उत्सुक होंगे. बस एक बात जो आपको रोक सकती है वह यह है कि यदि आपका मौजूदा घर समय पर नहीं बिकता है तो पैसों की कमी आपके आड़े आ जाएगी. ऐसी स्थिति में आप अपनी मौजूदा प्रॉपर्टी के बिकने का इंतजार करने के दौरान अपना नया घर खरीदने हेतु जरूरी पैसों का इंतजाम करने के लिए शॉर्ट-टर्म ब्रिज लोन ले सकते हैं. शॉर्ट-टर्म ब्रिज लोन ले लेने से, आपको न तो अपना पसंद का घर खरीदने का मौका हाथ से निकल जाने की चिंता करनी होगी, और न ही आपको अपनी मौजूदा प्रॉपर्टी औने-पौने दाम पर बेचनी पड़ेगी.
रूरल हाउसिंग फाइनेंस
यह लोन खासतौर पर किसानों, कृषि कार्य करने वालों, माली और उद्यान विशेषज्ञों को ग्रामीण और शहरी इलाकों में आवासीय प्रॉपर्टी खरीदने, घर बनाने या मौजूदा हाउस प्रॉपर्टी में सुधार या विस्तार करने के लिए दिए जाते हैं. रूरल हाउसिंग लोन उन वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों लिए भी उपलब्ध हैं जो अपने गांव में प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं.
बैलेंस ट्रांसफर लोन
आप कम ब्याज दर, बेहतर रीपेमेंट शर्तों या बेहतर सेवाएं देने वाले किसी अन्य लेंडर के पास अपना मौजूदा होम लोन ट्रांसफर कर सकते हैं.
रीच होम लोन
ये लोन असंगठित क्षेत्र में कार्य करने वाले व्यक्तियों के लिए होते हैं. रीच लोन नई या मौजूदा प्रॉपर्टी खरीदने, किसी फ्रीहोल्ड या लीज़होल्ड प्लॉट पर या किसी डेवलपमेंट अथॉरिटी द्वारा आवंटित प्लॉट पर घर बनवाने, या मौजूदा हाउस प्रॉपर्टी में सुधार या विस्तार करवाने हेतु लिए जा सकते हैं.
जैसा कि हमने ऊपर देखा, लोगों की तमाम तरह की जरूरतें पूरी करने के लिए तमाम तरह के हाउसिंग लोन उपलब्ध हैं. सभी व्यक्ति - जिनमें NRI शामिल हैं - होम लोन, हाउस रेनोवेशन लोन, होम एक्सटेंशन लोन और प्लॉट लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. हालांकि, शॉर्ट-टर्म ब्रिज लोन, रूरल हाउसिंग फाइनेंस, और रीच लोन केवल भारत के निवासियों के लिए उपलब्ध हैं. हाउसिंग लोन हेतु पात्र होने के लिए, आपकी पर्याप्त आमदनी और उचित क्रेडिट प्रोफाइल होनी जरूरी है. लोन चुकाने की आपकी योग्यता आंकने के लिए लेंडर आपकी आमदनी का मूल्यांकन करेंगे, वहीं आपकी क्रेडिट प्रोफाइल बताएगी कि आप समय से कर्ज चुकाने के लिए कितने इच्छुक हैं. यदि क्रेडिट प्रोफाइल पर कोई दाग-धब्बा हुआ, तो अच्छी इनकम के बावजूद लेंडर आपकी लोन एप्लीकेशन अस्वीकार कर सकते हैं. इसलिए, यह जरूरी है कि आप अपनी सभी बकाया राशियां समय से चुकाएं.
निष्कर्ष
घर खरीदना जीवन का एक सबसे बड़ा और सबसे महत्वपूर्ण फैसला होता है. इसलिए इसमें सोच-विचारकर योजना बनाने और ध्यानपूर्वक विचार करने की जरूरत होती है. डाउन पेमेंट के लिए पैसा बचाने के बाद, आपको अपनी जरूरत के अनुसार एक उपयुक्त आवासीय ऋण चुनना चाहिए. आम विश्वास के विपरीत, गृह ऋण केवल घर खरीदने के लिए ही उपलब्ध नहीं हैं; आप घर संपत्ति के निर्माण, नवीनीकरण या विस्तार के लिए भी ऋण ले सकते हैं. साथ ही, आपके पास अपने मौजूदा आवासीय ऋण को एक से दूसरे लेंडर को ट्रांसफर करने का विकल्प भी होता है. परिवार के संपूर्ण कुशल-क्षेम के लिए अच्छा घर जरूरी होता है. इसलिए घर खरीदने या उसमें सुधार करवाने के फैसले को सर्वोच्च प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है. आवासीय ऋण की आसान उपलब्धता ने बहुत से लोगों को एक अच्छा घर खरीदने की अपनी अभिलाषा पूरी करने में मदद की है. यदि आपकी भी ऐसी ही अभिलाषा है, तो अभी का समय, यह कदम उठाने के लिए बिलकुल सही है.
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होम लोन संबंधी कैलकुलेशन अपने घर का प्लान बनाना आसान कर देती है
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