ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക്

എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് ഹോം ലോൺ ഉപഭോക്താവിന് ഹോം ലോൺ ലഭ്യമാക്കുമ്പോൾ രണ്ട് തരത്തിലുള്ള പലിശ നിരക്ക് ഓപ്ഷനുകളിൽ നിന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. അവ താഴെപ്പറയുന്നവയാണ്:

അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് ഹോം ലോൺ (ARHL): അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് ഹോം ലോൺ ഫ്ലോട്ടിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ റേറ്റ് ലോൺ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു. ARHL-ലെ പലിശ നിരക്ക് എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്കിന്‍റെ ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കുമായി ലിങ്ക് ചെയ്തിരിക്കുന്നു, അതായത് റീട്ടെയിൽ പ്രൈം ലെൻഡിംഗ് നിരക്ക് (RPLR). എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്കിന്‍റെ RPLR ലെ ഏത് നീക്കവും ബാധകമായ പലിശ നിരക്കിൽ മാറ്റം വരുത്തിയേക്കാം.

ട്രൂഫിക്സഡ് ലോൺ: ട്രൂഫിക്സഡ് ലോണിൽ, ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് നിശ്ചിതമായിരിക്കും (ഉദാ., ലോൺ കാലയളവിന്‍റെ ആദ്യ 2 അല്ലെങ്കിൽ 3 വർഷത്തേക്ക്), അതിന് ശേഷം അത് ബാധകമായ പലിശ നിരക്കിൽ അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് ഹോം ലോണായി ഓട്ടോമാറ്റിക്കലി പരിവർത്തനം ചെയ്യപ്പെടുന്നു. എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് നിലവിൽ ലോൺ കാലയളവിന്‍റെ ആദ്യ രണ്ട് വർഷത്തേക്ക് പലിശ നിരക്ക് സ്ഥിരമായിരിക്കുന്ന ഒരു ട്രൂഫിക്സഡ് ലോൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

നിലവിൽ എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക് പ്രതിവർഷം 8.75*% ആണ്

ഹോം ലോണിലെ പലിശ നിരക്കിനെ ബാധിക്കാൻ കഴിയുന്ന 7 പ്രധാന ഘടകങ്ങളുണ്ട്-
 

•  പലിശ നിരക്ക് തരം
•  ബെഞ്ച്മാർക്ക് ലെൻഡിംഗ് നിരക്ക്
•  ലോണും മൂല്യവും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം
•  വായ്പക്കാരന്‍റെ ഫൈനാന്‍ഷ്യല്‍ പ്രൊഫൈല്‍
•  തിരിച്ചടവ് കാലാവധി
•  പ്രോപ്പര്‍ട്ടിയുടെ ലൊക്കേഷന്‍
•  ഹോം ലോൺ ദാതാവിന്‍റെ റെപ്യുട്ടേഷൻ

ഹോം ലോണുകളിലെ പലിശ നിരക്കുകൾ അടിസ്ഥാന നിരക്കിന് പുറമേ വിവിധ ഘടകങ്ങളാൽ സ്വാധീനിക്കപ്പെടുന്നു. ചില പ്രധാന പരിഗണനകൾ ഇതാ:

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: ഹോം ലോണിലെ പലിശ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പലപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നതിനാൽ കൂടുതൽ അനുകൂലമായ നിരക്കിന് കാരണമാകുന്നു.

ലോൺ തുക: നിങ്ങൾ വായ്പ എടുക്കുന്ന തുക പലിശ നിരക്കിനെ ബാധിക്കും. സാധാരണയായി, കുറഞ്ഞ ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതങ്ങൾ കൂടുതൽ മത്സരക്ഷമമായ നിരക്കുകൾ ആകർഷിക്കാം.

പലിശ നിരക്ക് തരം: നിങ്ങൾ ഒരു ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ നിരക്കിനെ സ്വാധീനിക്കാം. ഫിക്സഡ് നിരക്കുകൾ സ്ഥിരത നൽകുന്നു, വിപണി അവസ്ഥകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം.

വരുമാനവും തൊഴിൽ സ്ഥിരതയും: ലെൻഡർമാർ പലപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും തൊഴിൽ ചരിത്രവും പരിഗണിക്കും. സ്ഥിരമായ വരുമാനവും തൊഴിലും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്കിനെ ഗുണകരമായി സ്വാധീനിക്കും.

വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ: വിശാലമായ മാക്രോ സാമ്പത്തിക ഘടകങ്ങളും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളും ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്കുകളെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. സാമ്പത്തിക വിഭാഗത്തിലെ മാറ്റങ്ങൾ നിരക്കുകളെ ബാധിക്കും.

പലിശ നിരക്ക് പേമെന്‍റുകളുടെ കണക്കുകൂട്ടൽ വിവിധ രീതികളിലൂടെ സമീപിക്കാം, ഓരോന്നും ഒരു ലോണിന്‍റെ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ എത്രമാത്രം അടയ്ക്കുന്നു എന്നതിനെ ബാധിക്കും. പലിശ നിരക്ക് പേമെന്‍റുകൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള വ്യത്യസ്ത രീതികൾ ഇതാ:

ലളിതമായ പലിശ രീതി:

ഈ രീതി പ്രിൻസിപ്പൽ തുകയും പലിശ നിരക്കും അടിസ്ഥാനമാക്കി മാത്രം പലിശ കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് നേരിട്ടുള്ള കണക്കുകൂട്ടലാണ്, ഇത് പലപ്പോഴും ഹ്രസ്വകാല ലോണുകൾക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നു.

കോമ്പൌണ്ട് പലിശ രീതി:

കോമ്പൗണ്ട് പലിശ മുതൽ തുകയും പലിശ നിരക്കും മാത്രമല്ല മുൻ കാലയളവുകളിൽ സമാഹരിച്ച പലിശയും പരിഗണിക്കുന്നു. ഇത് പലിശയുടെ വളർച്ചയിലേക്ക് നയിക്കുന്നു, ഇത് ദീർഘകാല ലോണുകൾക്കുള്ള ഒരു സാധാരണ രീതിയാക്കുന്നു.

സ്ഥിര പലിശ നിരക്ക്:

ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിൽ, ലോൺ കാലയളവിലുടനീളം നിരക്ക് സ്ഥിരമായി നിലനിൽക്കുന്നു. പ്രതിമാസ പേമെന്‍റുകൾ പ്രവചിക്കാവുന്നതാണ്, ബജറ്റിംഗിന് സ്ഥിരത നൽകുന്നു. പരമ്പരാഗത ഹോം ലോണുകൾക്കുള്ള ഒരു സാധാരണ രീതിയാണിത്.

ഫ്ലോട്ടിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ക്രമീകരിക്കാവുന്ന പലിശ നിരക്ക്:

ഫിക്സഡ് നിരക്കുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഫ്ലോട്ടിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്കുകൾ വിപണി അവസ്ഥകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കാലാകാലങ്ങളിൽ മാറ്റാവുന്നതാണ്. ഇത് പേമെന്‍റുകളിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം, വിപണി പലിശ നിരക്കുകൾ കുറയുമ്പോൾ ഇത് പ്രയോജനകരമാകാം.

വാർഷിക ശതമാന നിരക്ക് (APR):

പലിശയും അധിക ഫീസും ഉൾപ്പെടെ വായ്പ എടുക്കുന്നതിനുള്ള മൊത്തം ചെലവിനെ APR പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. ഇത് ലോണിന്‍റെ യഥാർത്ഥ തുകയുടെ സമഗ്രമായ വിവരണം നൽകുന്നു, വിവിധ ലെൻഡർമാരിൽ നിന്നുള്ള ലോൺ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിന് ഉപയോഗപ്രദമാണ്.

ഫിക്സഡ്, ഫ്ലോട്ടിംഗ് ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക മുൻഗണനകളെയും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. നമുക്ക് രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളും പരിശോധിക്കാം:

ഹോം ലോണിലെ ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്ക് ലോൺ കാലയളവിലുടനീളം സ്ഥിരതയും പ്രവചനാത്മകതയും നൽകുന്നു, ഇത് സ്ഥിരമായ പേമെന്‍റ് തുക തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നവർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്. അതേസമയം, ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയും വ്യതിയാനവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ ഹോം ലോൺ നിരക്ക് കുറയുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ ഇത് ഗുണകരമാണ്. 

രണ്ടും തമ്മിലുള്ള ചോയിസ് നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. വ്യക്തിഗത ഉപദേശത്തിനായി, ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവുമായി അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ലെൻഡറുമായി നേരിട്ട് കൂടിയാലോചിക്കുന്നത് ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോണിനായി എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ഇത് നിരവധി ആകർഷകമായ നേട്ടങ്ങളും നൽകുന്നു. ഒരു വീട് സ്വന്തമാക്കുന്നതിന്‍റെ പ്രാധാന്യം തിരിച്ചറിയുന്ന എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക്, നിങ്ങളുടെ സ്വപ്നമായ ജീവിക്കാനുള്ള ഇടം നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രക്രിയ ലളിതമാക്കുന്നതിന് രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഹോം ലോണുകൾ നൽകുന്നു. ആകർഷകമായ ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്കും ലളിതമായ റീപേമെന്‍റ് സൗകര്യങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച്, എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് വീടിൻ്റെ ഉടമസ്ഥത നിങ്ങൾക്ക് നേടാനാകുമെന്ന് മാത്രമല്ല സാമ്പത്തികമായി ഗുണകരമാണെന്നും ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു. മത്സരക്ഷമമായ ഹോം ലോൺ നിരക്കുകൾക്ക് പുറമെ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന, സാമ്പത്തിക ലളിതമാക്കുന്ന ലോൺ പാക്കേജുകൾ എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോണിനായി എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, വീട് ഉടമസ്ഥത ഒരു തടസ്സമില്ലാത്തതും ഫലപ്രദവുമായ അനുഭവമാക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രാധാന്യം മനസ്സിലാക്കുന്ന ഒരു വിശ്വസ്ത സ്ഥാപനം നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

നിങ്ങൾ ഒരു കുടുംബാംഗം അല്ലെങ്കിൽ ജീവിതപങ്കാളിയെ സഹ അപേക്ഷകനായി ചേർക്കുമ്പോൾ, ലെൻഡർ രണ്ട് അപേക്ഷകരുടെയും സംയോജിത വരുമാനവും ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയും പരിഗണിക്കുന്നു. ഈ സംയുക്ത മൂല്യനിർണ്ണയം ഉയർന്ന യോഗ്യതയും ലെൻഡറിന് കൂടുതൽ അനുകൂലമായ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലും ലഭ്യമാക്കും.

തീർച്ചയായും. നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട റിസ്കും വിലയിരുത്താൻ ലെൻഡർ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പലപ്പോഴും ലെൻഡറിന് കുറഞ്ഞ റിസ്ക് ആയി മാറുന്നു, അത് ഹോം ലോണിൽ കൂടുതൽ അനുകൂലമായ പലിശ നിരക്കിന് കാരണമായേക്കാം. അതേസമയം, കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം അല്ലെങ്കിൽ, ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ലോൺ നേടുന്നതിൽ ബുദ്ധിമുട്ട് നേരിടാം.

പ്രീ-EMI പലിശ എന്നാൽ ഒരു പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ നിർമ്മാണ കാലയളവിൽ അല്ലെങ്കിൽ നിർമ്മാണത്തിലിരിക്കുന്ന കാലയളവിൽ വിതരണം ചെയ്ത ലോൺ തുകയിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ട പലിശയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, വായ്പക്കാരൻ ഇക്വേറ്റഡ് മന്ത്ലി ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകൾ (EMIകൾ) അടയ്ക്കാൻ തുടങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് ഉള്ളതാണ് ഇത്. ഈ ഘട്ടത്തിൽ, നിർമ്മാണം പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെയും മുഴുവൻ ലോൺ തുകയും വിതരണം ചെയ്യുന്നതുവരെയും പ്രീ-EMI പലിശ എന്നറിയപ്പെടുന്ന പലിശ മാത്രം അടയ്ക്കാനുള്ള ഓപ്ഷൻ വായ്പക്കാരന് ഉണ്ടായിരിക്കാം. ഇത് സാധാരണയായി ഉപയോഗിച്ച തുകയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ക്രമമായ റീപേമെന്‍റ് അനുവദിക്കുന്നു, നിർമ്മാണം പൂർത്തിയായാൽ യഥാർത്ഥ EMI പേമെന്‍റുകൾ ആരംഭിക്കുന്നു.

ഒരു ഹോം ലോണിന് നിങ്ങൾക്ക് ലോൺ എടുക്കാവുന്ന പരമാവധി തുക നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത, ലെൻഡിംഗ് സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ പോളിസികൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. സാധാരണയായി, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, നിലവിലുള്ള സാമ്പത്തിക പ്രതിബദ്ധതകൾ, ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി, റെഗുലേറ്ററി മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിലയിരുത്തിയ നിങ്ങളുടെ റീപേമെന്‍റ് ശേഷി ലെൻഡർമാർ പരിഗണിക്കും. ഫൈനാൻസ് ചെയ്യാവുന്ന പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ മൂല്യത്തിന്‍റെ ശതമാനത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (എൽടിവി) അനുപാതം ഒരു നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ലെന്‍ഡര്‍മാര്‍ സാധാരണയായി പ്രോപ്പര്‍ട്ടിയുടെ മൂല്യത്തിന്‍റെ 80-90% വരെ ഹോം ലോണായി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. 

നിങ്ങളുടെ സവിശേഷമായ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങൾക്ക് യോഗ്യതയുള്ള പരമാവധി ലോൺ തുക നിർണ്ണയിക്കുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട മാനദണ്ഡങ്ങളും ഘടകങ്ങളും മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ലെൻഡറുമായി പരിശോധിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.