होम लोन इंटरेस्ट रेट

एच डी एफ सी बँक होम लोन कस्टमर होम लोन प्राप्त करताना दोन प्रकारच्या इंटरेस्ट रेट पर्यायांदरम्यान निवडू शकतात. हे खालीलप्रमाणे आहेत:

ॲडजस्टेबल रेट होम लोन (ARHL): ॲडजस्टेबल रेट होम लोन फ्लोटिंग किंवा परिवर्तनीय रेट लोन म्हणूनही ओळखले जाते. ARHL मधील इंटरेस्ट रेट एच डी एफ सी बँकेच्या बेंचमार्क रेट म्हणजेच रिटेल प्राईम लेंडिंग रेट (RPLR) सह लिंक केलेला आहे. एच डी एफ सी बँकच्या RPLR मधील कोणत्याही हालचालीमुळे लागू इंटरेस्ट रेटमध्ये बदल होऊ शकतो.

ट्रूफिक्स्ड लोन: ट्रूफिक्स्ड लोनमध्ये, होम लोन इंटरेस्ट रेट विशिष्ट कालावधीसाठी निश्चित असेल (उदा., लोन कालावधीच्या पहिल्या 2 किंवा 3 वर्षांसाठी) ज्यानंतर ते त्यानंतर लागू इंटरेस्ट रेट्ससह ॲडजस्टेबल रेट होम लोनमध्ये ऑटोमॅटिकरित्या रूपांतरित होते. एच डी एफ सी बँक सध्या एक ट्रूफिक्स्ड लोन ऑफर करते जिथे इंटरेस्ट रेट लोन कालावधीच्या पहिल्या दोन वर्षांसाठी निश्चित केला जातो.

सध्या एच डी एफ सी बँकद्वारे ऑफर केलेला सर्वात कमी होम लोन इंटरेस्ट रेट 8.75*% p.a. आहे

होम लोन वरील इंटरेस्ट रेटवर परिणाम करू शकणारे 7 मुख्य घटक आहेत-
 

•  इंटरेस्ट रेट प्रकार
•  बेंचमार्क लेंडिंग रेट
•  लोन टू वॅल्यू रेशिओ
•  कर्जदाराचा फायनान्शियल प्रोफाईल
•  रिपेमेंट कालावधी
•  प्रॉपर्टीचे लोकेशन
•  होम लोन प्रदात्याची प्रतिष्ठा

होम लोनवरील इंटरेस्ट रेट्स हे बेस रेट सोबत अन्य विविध घटकांद्वारे प्रभावित होतात. काही मुख्य घटक पुढीलप्रमाणे:

क्रेडिट स्कोअर: तुमचा क्रेडिट स्कोअर होम लोनवरील इंटरेस्ट रेट निर्धारित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतो. उच्च क्रेडिट स्कोअरमुळे अनेकदा अनुकूल रेटवर परिणाम होतो, कारण ते तुमच्या क्रेडिट पात्रतेला प्रतिबिंबित करते.

लोन रक्कम: तुम्ही लोन घेतलेली रक्कम इंटरेस्ट रेटवर परिणाम करू शकते. सामान्यपणे, कमी लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ असल्यास अधिक स्पर्धात्मक रेट्स मिळू शकतात.

इंटरेस्ट रेटचा प्रकार: तुम्ही फिक्स्ड किंवा फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट निवडल्यास तुमच्या होम लोन रेटवर प्रभाव पडू शकतो. फिक्स्ड रेट्स स्थिरता प्रदान करतात, जेव्हा फ्लोटिंग रेट्स बाजाराच्या स्थितीनुसार बदलू शकतात.

उत्पन्न आणि रोजगार स्थिरता: लेंडर अनेकदा तुमचे उत्पन्न आणि रोजगार रेकॉर्ड विचारात घेतात. स्थिर उत्पन्न आणि रोजगार देऊ केलेल्या इंटरेस्ट रेटवर सकारात्मक प्रभाव टाकू शकतो.

मार्केट स्थिती: व्यापक मॅक्रो इकॉनॉमिक घटक आणि मार्केट स्थिती याद्वारे देखील होम लोन इंटरेस्ट रेट्स प्रभावित होतात. आर्थिक लँडस्केपमधील बदल रेटवर परिणाम करू शकतात.

इंटरेस्ट रेट पेमेंटचे कॅल्क्युलेशन विविध पद्धतींद्वारे केली जाऊ शकते, लोन कालावधी दरम्यान तुम्ही किती पेमेंट करता यावर परिणाम होतो. इंटरेस्ट रेट पेमेंट कॅल्क्युलेट करण्यासाठी विविध पद्धत पुढीलप्रमाणे:

सिंपल इंटरेस्ट पद्धत:

ही पद्धत केवळ मुख्य रक्कम आणि इंटरेस्ट रेटवर आधारित इंटरेस्ट कॅल्क्युलेट करते. हे एक स्ट्रेटफॉरवर्ड कॅल्क्युलेशन आहे आणि अनेकदा शॉर्ट-टर्म लोनसाठी वापरले जाते.

कम्पाउंड इंटरेस्ट पद्धत:

कम्पाउंड इंटरेस्ट केवळ मुख्य रक्कम आणि इंटरेस्ट रेट नाही तर मागील कालावधीत जमा झालेले इंटरेस्ट देखील विचारात घेते. यामुळे इंटरेस्टवर इंटरेस्टची वाढ होते, ज्यामुळे दीर्घकालीन लोनसाठी एक सामान्य पद्धत बनते.

फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट:

फिक्स्ड इंटरेस्ट रेटसह, लोन कालावधी दरम्यान रेट स्थिर राहतो. मासिक पेमेंट्स अंदाजे आहेत, बजेटसाठी स्थिरता प्रदान करीत आहेत. पारंपारिक होम लोनसाठी ही एक सामान्य पद्धत आहे.

फ्लोटिंग किंवा ॲडजस्टेबल इंटरेस्ट रेट:

फिक्स्ड रेट्स प्रमाणेच, फ्लोटिंग किंवा ॲडजस्टेबल रेट्स मार्केटच्या स्थितीवर आधारित नियमितपणे बदलू शकतात. हे पेमेंटमधील चढउतारांना कारणीभूत ठरू शकते, परंतु जेव्हा मार्केट इंटरेस्ट रेट्स कमी होतात तेव्हा ते फायदेशीर असू शकते.

ॲन्युअल पर्सेंटेज रेट (APR):

APR इंटरेस्ट आणि अतिरिक्त शुल्कासह किती लोन घेऊ शकता हे दर्शवते. हे लोनच्या खर्चाचे सर्वसमावेशक दृश्य प्रदान करते आणि विविध लेंडरकडून लोन ऑफरची तुलना करण्यासाठी उपयुक्त आहे.

फिक्स्ड आणि फ्लोटिंग होम लोन इंटरेस्ट रेट दरम्यान निवडणे तुमच्या आर्थिक प्राधान्य आणि मार्केट स्थितीवर अवलंबून असते. चला दोन्ही पर्याय पाहू:

होम लोनवरील फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट लोन कालावधीमध्ये स्थिर रेटसह स्थिरता आणि अंदाजपत्रक प्रदान करते, जे स्थिर पेमेंट रकमेस प्राधान्य देणार्‍यांसाठी समर्पक होते. दुसऱ्या बाजूला, फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट मार्केट स्थितींवर आधारित लवचिकता, चढउतार ऑफर करते आणि घसरणाऱ्या होम लोन रेट्स वातावरणात संभाव्यदृष्ट्या फायदेशीर आहे. 

दोन मधील निवड तुमच्या वैयक्तिक परिस्थितीवर अवलंबून आहे आणि वैयक्तिकृत सल्ल्यासाठी, आर्थिक सल्लागार किंवा तुमच्या लेंडरशी थेट संपर्क साधण्याची शिफारस केली जाते.

तुमच्या होम लोनसाठी एच डी एफ सी बँक निवडणे अनेक महत्त्वाच्या फायद्यांसह येते. एच डी एफ सी बँक, स्वतःचे घर मिळविण्याचे महत्त्व ओळखत असल्याने, तुमची स्वप्नातील राहण्याची जागा तयार करण्याची प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी डिझाईन केलेले होम लोन प्रदान करते. आकर्षक होम लोन इंटरेस्ट रेट्स आणि सोप्या रिपेमेंट सुविधांसह, एच डी एफ सी बँक सुनिश्चित करते की तुमचा घरमालकीचा प्रवास केवळ साध्य करण्यायोग्य नाही तर आर्थिकदृष्ट्या अनुकूल देखील आहे. स्पर्धात्मक होम लोन रेटच्या पलीकडे, एच डी एफ सी बँक तुमच्या आर्थिक ध्येयांशी संरेखित करणारे लोन पॅकेजेस ऑफर करते. जेव्हा तुम्ही तुमच्या होम लोनसाठी एच डी एफ सी बँक निवडता, तेव्हा तुम्ही एक विश्वसनीय संस्था निवडत आहात जी घरमालक करण्याचे महत्त्व अखंड आणि रिवॉर्डिंग अनुभव समजते.

जेव्हा तुम्ही कुटुंबातील सदस्य किंवा पती/पत्नी यासारखे सह-अर्जदार समाविष्ट करता, तेव्हा लेंडर दोन्ही अर्जदारांचे एकत्रित उत्पन्न आणि पत पात्रता विचारात घेतो. या संयुक्त मूल्यांकनामुळे लेंडरसाठी जास्त पात्रता आणि अधिक अनुकूल रिस्क प्रोफाईल होऊ शकते.

पूर्णपणे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमचा होम लोन इंटरेस्ट रेट निर्धारित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतो. लेंडर तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि तुम्हाला कर्ज देण्याच्या संबंधित जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर वापरतात. उच्च क्रेडिट स्कोअर अनेकदा लेंडरसाठी कमी जोखमीचा असतो, ज्यामुळे होम लोनवर अधिक अनुकूल इंटरेस्ट रेट मिळू शकतो. त्याऐवजी, कमी क्रेडिट स्कोअर असल्यास जास्त इंटरेस्ट रेटचा भार पडतो किंवा कधीकधी लोन मिळणे कठीण होऊन जाते.

प्री-EMI इंटरेस्ट म्हणजे कर्जदार समान मासिक हप्ते (EMIs) भरण्यापूर्वी प्रॉपर्टीच्या कन्स्ट्रक्शन किंवा अंडर-कन्स्ट्रक्शन कालावधी दरम्यान वितरित लोन रकमेवर देय इंटरेस्ट होय. या टप्प्यादरम्यान, कर्जदाराकडे बांधकाम पूर्ण होईपर्यंत आणि संपूर्ण लोन रक्कम वितरित होईपर्यंत प्री-EMI इंटरेस्ट म्हणून ओळखले जाणारे केवळ इंटरेस्ट घटक देण्याचा पर्याय असू शकतो. हे सामान्यपणे वापरलेल्या रकमेवर आधारित हळूहळू रिपेमेंट करण्याची परवानगी देते आणि बांधकाम पूर्ण झाल्यावर प्रत्यक्ष EMI पेमेंट सुरू होतात.

होम लोनसाठी तुम्ही घेऊ शकणारी कमाल रक्कम तुमचे उत्पन्न, पत पात्रता आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थेच्या धोरणांसह विविध घटकांवर अवलंबून असते. सामान्यपणे, लेंडर तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेचा विचार करतात, जे तुमचे उत्पन्न, विद्यमान आर्थिक वचनबद्धता आणि क्रेडिट रेकॉर्ड आणि नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांवर आधारित मूल्यांकन केले जाते. लोन-टू-वॅल्यू (LTV) गुणोत्तर, जे फायनान्स केले जाऊ शकते अशा प्रॉपर्टीच्या मूल्याची टक्केवारी दर्शविते, तसेच महत्त्वाची भूमिका बजावते. लेंडर सामान्यपणे होम लोन म्हणून प्रॉपर्टी च्या मूल्याच्या 80-90% पर्यंत ऑफर करतात. 

तुमच्या युनिक आर्थिक परिस्थितीनुसार तुम्ही पात्र असलेली कमाल लोन रक्कम निर्धारित करणारे विशिष्ट निकष आणि घटक समजून घेण्यासाठी तुमच्या निवडलेल्या लेंडरसह तपासण्याचा सल्ला दिला जातो.